網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在給大眾帶來(lái)便捷性的同時(shí)，也隱藏著極大的安全隱患。各種勒索軟件、釣魚軟件層出不窮，同時(shí)，包括ChatGPT等在內(nèi)的人工智能技術(shù)也給犯罪分子帶來(lái)可乘之機(jī)，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的需求越來(lái)越受到重視。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在國(guó)家大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，2023年，網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭將繼續(xù)保持，而網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)將成為不可或缺的支撐力量。

新技術(shù)催生新需求

【資料圖】

根據(jù)知名網(wǎng)絡(luò)安全公司Check Point Research(CPR)最新發(fā)布的報(bào)告顯示，與2021年相比，2022年全球網(wǎng)絡(luò)攻擊量增長(zhǎng)38%，中國(guó)所在的亞太地區(qū)網(wǎng)絡(luò)攻擊數(shù)量增長(zhǎng)位居全球第二。CPR預(yù)計(jì)，2023年全球網(wǎng)絡(luò)攻擊活動(dòng)將有增無(wú)減。隨著AI語(yǔ)言模型ChatGPT等消費(fèi)類應(yīng)用程序的日漸成熟，網(wǎng)絡(luò)攻擊或?qū)⒂萦?，黑客將能夠以更快、更自?dòng)化的速度生成惡意代碼和電子郵件。美國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全公司Recorded Future也認(rèn)為，ChatGPT或?qū)τ凇澳_本小子、黑客行動(dòng)主義者、欺詐分子/垃圾郵件發(fā)送者、支付卡欺騙者等技術(shù)水平不高的網(wǎng)絡(luò)犯罪分子”最有幫助，把惡意軟件、釣魚攻擊推向了規(guī)?；瘯r(shí)代。

在此背景下，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)逐漸受到關(guān)注。所謂網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，是一種對(duì)企業(yè)面臨的網(wǎng)絡(luò)安全損失進(jìn)行保障的保險(xiǎn)，其保障責(zé)任通常包括數(shù)據(jù)的丟失和恢復(fù)、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬損失、計(jì)算機(jī)欺詐和網(wǎng)絡(luò)勒索贖金。舉例而言，如果企業(yè)數(shù)據(jù)遭到黑客竊取，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)將承擔(dān)企業(yè)通知用戶的費(fèi)用、民事?lián)p害賠償、計(jì)算機(jī)取證的費(fèi)用、公關(guān)成本，同時(shí)保險(xiǎn)人有義務(wù)在訴訟中為投保人辯護(hù)。

《金融時(shí)報(bào)》記者在采訪中了解到，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)在投保前和投保后的兩階段會(huì)對(duì)投保人的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)進(jìn)行綜合評(píng)估，提升風(fēng)險(xiǎn)處置能力，降低損失可能。前期階段，保險(xiǎn)公司會(huì)連同專業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)構(gòu)進(jìn)行安全檢測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，并將高風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題告知用戶來(lái)查漏補(bǔ)缺，隨后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控反饋，向用戶提供風(fēng)險(xiǎn)改善、安全防護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理等服務(wù)。

據(jù)國(guó)家工業(yè)信息安全發(fā)展研究中心總工程師黃鵬介紹，2021年，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模在7080萬(wàn)元左右，較2020年增長(zhǎng)3.2倍以上，呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。2022年以來(lái)，上海地區(qū)共承保網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)355件，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額140億元。網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)正在成為轉(zhuǎn)移、防范網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，在推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。

發(fā)展機(jī)遇期已至

2022年11月，工業(yè)和信息化部會(huì)同中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)起草了《關(guān)于促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)規(guī)范健康發(fā)展的意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》)，從建立健全網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)政策標(biāo)準(zhǔn)體系、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)賦能保險(xiǎn)發(fā)展、促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)需求釋放、培育網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)發(fā)展生態(tài)等五方面提出了10條意見(jiàn)，標(biāo)志著國(guó)家層面對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的高度重視，對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)形成重大政策利好。

國(guó)內(nèi)首個(gè)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)《網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)規(guī)范》也于去年9月在上海發(fā)布，對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在承保、風(fēng)控、理賠服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)制定了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)要求，特別是針對(duì)承保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估服務(wù)、承保中風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù)、事件發(fā)生后應(yīng)急處置服務(wù)以及保險(xiǎn)理賠服務(wù)明確了服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)Research And Markets發(fā)布的《2022年全球網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告》預(yù)計(jì)，到2027年，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到292億美元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到19.47%，市場(chǎng)發(fā)展空間與需求巨大。

就我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況而言，約有20家中資保險(xiǎn)公司具備網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品和承保能力，備案超過(guò)50款網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品。從產(chǎn)品類型來(lái)看，企財(cái)險(xiǎn)接近半數(shù)，責(zé)任保險(xiǎn)共有10余款，還有綜合保險(xiǎn)、應(yīng)急響應(yīng)專項(xiàng)險(xiǎn)等其他類型險(xiǎn)種。

據(jù)記者了解，包括中國(guó)人保、中國(guó)平安、中國(guó)太保以及眾安保險(xiǎn)等在內(nèi)的機(jī)構(gòu)都在推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)向縱深發(fā)展。去年12月，人保財(cái)險(xiǎn)浙江省分公司與國(guó)家計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心浙江分中心簽訂合作協(xié)議，發(fā)布了專屬網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，為浙江省各級(jí)政府和企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全提供保險(xiǎn)保障。眾安保險(xiǎn)也發(fā)布了全覆蓋式網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品，為醫(yī)療、教育、金融等網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)領(lǐng)域的中小微企業(yè)提供一站式“保險(xiǎn)+科技+安全”服務(wù)，涵蓋開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)提示、責(zé)任劃分、定損評(píng)估及理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以防范網(wǎng)絡(luò)安全事件發(fā)生。

多方聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品

據(jù)介紹，在海外，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)相對(duì)完善，成為企業(yè)標(biāo)配。但在我國(guó)，基于多數(shù)行業(yè)及企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄，網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)投入普遍不足，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的投入預(yù)算基本處于空缺狀態(tài)。另外，相關(guān)的產(chǎn)品數(shù)據(jù)和技術(shù)層面的欠缺，也導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新不足、相對(duì)單一。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)的發(fā)展難點(diǎn)，360數(shù)字安全集團(tuán)安全專家解釋稱，網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)涉及企業(yè)的信息資產(chǎn)量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，一旦發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件，確切的經(jīng)濟(jì)損失難以界定；其所采取的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，應(yīng)當(dāng)為輕量化、低成本的部署模式，而市場(chǎng)上成熟的解決方案較少。

“風(fēng)險(xiǎn)量化能力比較弱，精算模型的定價(jià)能力不足等也是產(chǎn)品創(chuàng)新痛點(diǎn)。”眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，在市場(chǎng)供給端，即使保險(xiǎn)公司獲得了有關(guān)網(wǎng)絡(luò)損失事件的更多歷史數(shù)據(jù)，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)建模仍將繼續(xù)帶來(lái)挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)建模問(wèn)題的核心是歷史攻擊不一定會(huì)在未來(lái)重復(fù)，為了幫助保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確定價(jià)未來(lái)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，必須開(kāi)發(fā)預(yù)測(cè)性網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)模型。

中國(guó)工程院院士鄔江興認(rèn)為，創(chuàng)新推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)刻不容緩，網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)創(chuàng)新、開(kāi)辟市場(chǎng)藍(lán)海、信息產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)換代都需要保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)和助力。他建議，可以在關(guān)鍵領(lǐng)域試點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)，如新基建、數(shù)字城市、云計(jì)算和數(shù)據(jù)中心、新能源或智能網(wǎng)聯(lián)汽車等行業(yè)和數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面率先試點(diǎn)。

《征求意見(jiàn)稿》也指出，在產(chǎn)品端，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司面向不同行業(yè)場(chǎng)景的差異化網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)管理需求，開(kāi)發(fā)多元化網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)產(chǎn)品。如面向重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)等，提升企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力；面向信息技術(shù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)；面向網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)安全專門保險(xiǎn)，為信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)產(chǎn)品提供保險(xiǎn)保障。

專家表示，網(wǎng)絡(luò)安全險(xiǎn)是一種跨行業(yè)的整體解決方案，還需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)共同努力，單靠任何一方都難以推動(dòng)。因此，應(yīng)充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)、專業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全測(cè)評(píng)機(jī)構(gòu)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合保險(xiǎn)公司一起提升網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)能力。

標(biāo)簽： 網(wǎng)絡(luò)安全 ChatGPT 用武之地