銀保監(jiān)會：數(shù)字化轉(zhuǎn)型需協(xié)同 天天視訊
導(dǎo)讀：在第二屆農(nóng)商銀行百人會深圳會議上，中國銀保監(jiān)會統(tǒng)信部信息安全處處長于慧龍就“中小銀行機構(gòu)數(shù)字化時代的發(fā)展與安全”作了主旨演講。他表示，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是數(shù)據(jù)和技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)新，更是一場從思想到行動，由頂層到基層，自內(nèi)而外的深刻變更，涉及業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)、管理機制流程、人才隊伍、科技架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理等多個領(lǐng)域的整體調(diào)整和改變，是一項系統(tǒng)性工程和長期工作。
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銀行機構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型
在數(shù)字經(jīng)濟上升為國家戰(zhàn)略的大背景下，很多銀行主動求變，順應(yīng)大趨勢，金融監(jiān)管部門與商業(yè)銀行都在不斷摸索探尋。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)與數(shù)字社會對接的必由之路。2022年銀保監(jiān)會出臺了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，明確提出銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作目標(biāo)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代化經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)字金融新格局，不斷提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。
指導(dǎo)意見發(fā)布以來，很多銀行順勢而為、積極布局，部分銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)進入深水區(qū)，但更多的中小銀行還剛剛啟動，面臨眾多困難和挑戰(zhàn)。
于慧龍介紹，近年來很多頭部銀行，包括頭部的城商行和農(nóng)村金融機構(gòu)，已經(jīng)做了很多數(shù)字化轉(zhuǎn)型的工作，取得一定成效。部分地方區(qū)域性銀行深耕本地，探索差異化突破口，圍繞“精細(xì)化賦能”開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型。部分銀行以“經(jīng)營數(shù)字化”和“管理數(shù)字化”為方向，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動型創(chuàng)新發(fā)展模式，提升數(shù)字化的營銷、運營和風(fēng)控能力。部分機構(gòu)緊扣國家政策，助力鄉(xiāng)村振興政策，進一步下沉服務(wù)，充分發(fā)揮線上科技平臺優(yōu)勢，打通農(nóng)業(yè)融資的“微循環(huán)”。立足科技角度，很多頭部銀行提出了“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)場景化、場景智能化”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向和目標(biāo)，實施“穩(wěn)后臺、強中臺、敏前臺”的戰(zhàn)略，推動金融科技創(chuàng)新應(yīng)用。
例如，在前臺，金融科技的應(yīng)用使銀行的柜面不再受物理區(qū)域和營業(yè)時間的限制，將金融服務(wù)嵌入到消費者的生活和工作場景，滿足客戶便捷化的服務(wù)需求；通過數(shù)據(jù)中臺的大數(shù)據(jù)分析對客戶精準(zhǔn)畫像，產(chǎn)品的定價和風(fēng)控能力顯著提高，金融服務(wù)從“千人一面”向“千人千面”轉(zhuǎn)變。
當(dāng)前中小銀行機構(gòu)
數(shù)字化轉(zhuǎn)型常見問題
于慧龍介紹，根據(jù)調(diào)查，大部分中小銀行啟動了數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，一些問題比較典型。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略定位不清晰。部分管理層缺乏對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的全局觀，對數(shù)字化的技術(shù)和理解能力不深，認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型只是科技部門的事。“數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要業(yè)務(wù)、技術(shù)與數(shù)據(jù)的深度融合，要建立有效機制推動全行聯(lián)動協(xié)同。”于慧龍?zhí)貏e強調(diào)。另外，很多銀行還存在數(shù)字化戰(zhàn)略與銀行自有戰(zhàn)略不匹配、戰(zhàn)略傳導(dǎo)與執(zhí)行困難等問題。
傳統(tǒng)組織架構(gòu)、經(jīng)營思路和管理機制不適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。一方面，“孤島制”部門機制很難協(xié)同推進數(shù)字化業(yè)務(wù)流程再造。另一方面，決策機制的靈活度不足，管理層級多、決策鏈條長不能滿足數(shù)字化敏捷響應(yīng)、快速迭代的要求。
產(chǎn)品和服務(wù)差異化能力不足。部分銀行不能真正洞察和挖掘目標(biāo)客群的需求，照搬同業(yè)、產(chǎn)品同質(zhì)化競爭嚴(yán)重；部分銀行只是將營銷展示、業(yè)務(wù)申請簡單搬到線上，沒有真正打通線上線下流程。
科技架構(gòu)無法滿足機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求。目前農(nóng)村中小銀行機構(gòu)的科技管理機制欠缺，導(dǎo)致信息系統(tǒng)對銀行的管理流程和業(yè)務(wù)適配性不足，無法滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型的科技需求。此外，科技資金投入嚴(yán)重不足問題，也制約了科技賦能的效力。
數(shù)據(jù)要素潛能未能充分發(fā)揮。數(shù)據(jù)能力建設(shè)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心之一，但中小銀行的數(shù)據(jù)治理能力普遍較弱，特別是在建設(shè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)整合、挖掘分析和應(yīng)用方面還存在很多問題。
此外，還存在數(shù)字化人才短缺、數(shù)字化環(huán)境下的風(fēng)險管理不到位等典型問題。
中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑選擇
于慧龍表示，銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅僅是數(shù)據(jù)和技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)新，更是一場從思想到行動，由頂層到基層，自內(nèi)而外的深刻變更，涉及業(yè)務(wù)模式、組織架構(gòu)、管理機制流程、人才隊伍、科技架構(gòu)、數(shù)據(jù)治理等多個領(lǐng)域的整體調(diào)整和改變，是一項系統(tǒng)性工程和長期工作。
于慧龍建議，中小銀行機構(gòu)需要將數(shù)字化轉(zhuǎn)型上升到全行戰(zhàn)略層面，加強頂層設(shè)計，科學(xué)制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃。要將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“一把手工程”，建立全行業(yè)務(wù)、科技、數(shù)據(jù)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，凝聚全行共識，發(fā)揮應(yīng)有協(xié)同效應(yīng)。對于能力較強的機構(gòu)，加強整體統(tǒng)籌、全面布局、持續(xù)推進；對于自身規(guī)模較小，技術(shù)、人員、投入相對薄弱的大多數(shù)農(nóng)村銀行機構(gòu)，要立足自身實際，可以選擇部分戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)作為試點，適當(dāng)提高資源投入，加大人才引進和培養(yǎng)，在能力范圍內(nèi)聚焦于能夠降本增效、提升客戶體驗的重點流程和環(huán)節(jié)，以點帶面，推動邊際改善，分階段分步驟推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
于慧龍?zhí)貏e指出，中小銀行機構(gòu)要堅持依法合規(guī)，守正創(chuàng)新，嚴(yán)格落實指導(dǎo)意見提出的重點風(fēng)險防范要求，有效防范化解數(shù)字化條件下的各類風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
來源 ：中國農(nóng)村金融雜志社 免責(zé)聲明：所載內(nèi)容來源互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號等公開渠道，我們對文中觀點保持中立，僅供參考、交流等非商業(yè)目的。轉(zhuǎn)載的稿件版權(quán)歸原作者和機構(gòu)所有，如有侵權(quán)，請聯(lián)系我們刪除。標(biāo)簽：
